我國的醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革，隨著1998年12月《國務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》頒布，在全國拉開了正式實(shí)施的帷幕。

　　醫(yī)保改革是一項(xiàng)關(guān)系到百姓切身利益的改革。新施行的醫(yī)保改革到底帶給百姓的是什么呢？

　　在帶來基本醫(yī)療保障的同時(shí)，帶來了醫(yī)療費(fèi)個(gè)人適當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)

　　按照國務(wù)院的《決定》精神，此次將要建立的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度大致框架是：醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)行用人單位和個(gè)人共同支付；建立個(gè)人賬戶和社會(huì)統(tǒng)籌賬戶相結(jié)合的原則。用人單位按職工工資總額的6％，職工個(gè)人按工資2％繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)中的個(gè)人繳費(fèi)全部記入個(gè)人賬戶，單位繳費(fèi)的30％記入個(gè)人賬戶，其余部分為社會(huì)統(tǒng)籌基金。退休職工個(gè)人不繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從社會(huì)統(tǒng)籌部分拿出一定資金，劃入其個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶主要支付個(gè)人門診醫(yī)療費(fèi)用和社會(huì)統(tǒng)籌支付中個(gè)人應(yīng)承擔(dān)的部分。社會(huì)統(tǒng)籌基金主要支付職工住院醫(yī)療費(fèi)用中起付標(biāo)準(zhǔn)以上及最高支付限額以下的部分，但個(gè)人也要承擔(dān)一定的比例。基本醫(yī)療保險(xiǎn)的起付標(biāo)準(zhǔn)一般為當(dāng)?shù)芈毠て骄�工資的30％左右，最高支付限額一般為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄�工資的4倍左右。

　　這一制度的最大好處是，當(dāng)職工患病發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，門診醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人和單位共同出資建立的個(gè)人醫(yī)療賬戶負(fù)擔(dān)，超資自負(fù)。從而喚起職工的自我節(jié)約意識，來減少醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)職工得了大病住院，醫(yī)療費(fèi)用超過起付標(biāo)準(zhǔn)，由醫(yī)療統(tǒng)籌基金支付。這樣，既保證了職工的基本醫(yī)療，又不會(huì)讓職工因病致貧。

　　實(shí)行這一制度后，職工醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷將不再是企業(yè)的責(zé)任，而由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)部門承擔(dān)。職工再不會(huì)因企業(yè)效益不好而不能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，從而，真正實(shí)現(xiàn)了職工基本醫(yī)療的保障。

　　在變被動(dòng)就醫(yī)為主動(dòng)就醫(yī)的同時(shí)，帶來了方便就醫(yī)和節(jié)約意識

　　醫(yī)保改革后，百姓在就醫(yī)方面可感受到的最大變化是，醫(yī)療市場中引入了以需方為主導(dǎo)的競爭機(jī)制，從過去的賣方為主改為了買方為主。

　　在公費(fèi)、勞保醫(yī)療制度時(shí)，職工看病大多采取的是到合同醫(yī)院就診的辦法。不管合同醫(yī)院的大夫服務(wù)質(zhì)量如何、醫(yī)療水平如何，你都得在這里看病，否則就不能報(bào)銷。醫(yī)療消費(fèi)本身就是一種被動(dòng)消費(fèi)，一種信息不對稱的消費(fèi)。在這種情況下，病人作為消費(fèi)者，往往處于一種被動(dòng)的、無可奈何的從屬地位。

　　而新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立后，盡管參保職工看病必須去定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，可在確定和選擇定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)方面有了很大的變化。參保職工可以根據(jù)自己的意愿，在若干家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)中自由選擇3至5家作為自己的就診定點(diǎn)。哪家醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)不能滿足你的要求，或就診不方便、醫(yī)務(wù)人員態(tài)度不好，你就可以不去這家，而另尋“高就”。參保人員自己選擇的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一年后也可以更換。

　　另一方面，過去勞保、公費(fèi)醫(yī)療制度時(shí)確定的合同醫(yī)院，大多是高級別的大醫(yī)院。這無形中造成了病人的過于集中，出現(xiàn)了掛號、就診、拿藥排長隊(duì)、等待時(shí)間長等問題。而新的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)既有高級別的大醫(yī)院，也有一般級別的�？漆t(yī)院，還有社區(qū)醫(yī)療門診部。參保者患大病可去大醫(yī)院，患小病可去社區(qū)門診部，甚至可進(jìn)定點(diǎn)零售藥店購藥。其費(fèi)用只要符合醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的，都可從醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶上支付。

　　為了調(diào)動(dòng)參保職工的節(jié)約意識，新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度中的個(gè)人賬戶資金是可以積累和繼承的，也就是說節(jié)約歸己。這樣，在參保人員患病治療時(shí)，就要考慮療效和經(jīng)濟(jì)投入的關(guān)系。如患感冒和一些常見的小病，就不必非去醫(yī)院檢查治療，而可去定點(diǎn)藥店購藥自我治療即可。

　　在增強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)意識的同時(shí)，帶來了自我積累醫(yī)療費(fèi)用的可能

　　應(yīng)該說，新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立后，最大受益者是35歲以下的年輕人，最大的擔(dān)心者是患有像腎壞死這樣大病的患者。

　　新的醫(yī)療保險(xiǎn)制度與過去勞保、公費(fèi)醫(yī)療制度的一個(gè)最大不同，是制訂了最高支付限額———封頂線。那這一限額以上部分的醫(yī)療費(fèi)用怎么辦？國務(wù)院在決定中明確指出，通過商業(yè)保險(xiǎn)等途徑建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)來解決。

　　盡管按照有關(guān)部門的預(yù)測，這種患大病人數(shù)僅占職工總數(shù)的0．4％左右，可誰也不敢說自己就不會(huì)得大病。這就向人們提出了一個(gè)問題，在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同時(shí)，還必須考慮參加相應(yīng)的其它商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　對于補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)問題，許多實(shí)行醫(yī)改的城市已進(jìn)行了有益的探索。如北京市的做法：一是由參保用人單位按全部職工工資總額的1％和參保職工每人每月3元錢，共同建立大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金。當(dāng)參保職工一個(gè)年度內(nèi)個(gè)人支付醫(yī)療費(fèi)用超過一定額度時(shí)，可以由大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金報(bào)銷一定比例；當(dāng)參保職工一個(gè)年度內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用超過基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金最高限額后，大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金支付70％，但最高支付數(shù)額為10萬元。二是企業(yè)可以建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以解決本企業(yè)職工醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人承擔(dān)過高者的困難。