消費警示:保險拒賠不能拿"細則"說事
買了人身意外傷害保險，遇車禍后卻被保險公司以“投保細則”里有相應免責條款為由拒絕賠付醫(yī)療費。經(jīng)消協(xié)調解、法院判決，馬女士最終獲得2000元賠付金。昨日，針對不斷增多的保險投訴，市消協(xié)發(fā)出第14號消費警示，警惕保險公司利用未明確說明的“細則”拒絕賠付。

　　馬女士去年2月在我市某保險公司旅順口區(qū)支公司購買了人身意外傷害保險。去年9月她遭遇車禍，當時交管部門認定第三者責任人負全責。此后，馬女士又向保險公司提出，按人身意外綜合保險的條款規(guī)定，給付她意外醫(yī)療保險金2000元。保險公司則以第三者責任人已承擔了醫(yī)療費用為由，拒絕賠付，并稱“投保細則”有規(guī)定。今年4月，馬女士來到旅順口區(qū)消協(xié)投訴。

　　受理此投訴后，市、區(qū)兩級消協(xié)調查發(fā)現(xiàn)，該保險合同條款第三條規(guī)定，“本公司所負給付意外醫(yī)療保險金的責任以意外醫(yī)療保險金額為限。”在該合同的責任免除條款中，沒有說明“不給付第三者責任人已承擔的費用”等相關內容，只在“投保細則”中規(guī)定：因第三者責任人發(fā)生的醫(yī)療費用，應由第三者承擔的部分，保險人不負給付責任。消協(xié)認為，“投保細則”是附加的條款，馬女士購買的保險合同條款沒有說明該細則屬于條款內容，馬女士的投訴請求合理。但保險公司拒不賠付，多次調解未果，消協(xié)支持馬女士到法院起訴。

　　近日，旅順口區(qū)人民法院對此案作出判決。法院認為，保險條款中未明確約定、保險公司也無證據(jù)證明已向馬女士明確說明“投保細則”屬條款內容，該“投保細則”不產生免責效力。法院判決該保險公司賠付馬女士保險金2000元。

　　據(jù)了解，今年年初以來市消協(xié)受理有關保險類的投訴和咨詢達70余件，呈上升趨勢。市消協(xié)提醒消費者，保險合同中有保險公司不承擔相關責任的條款的，保險公司在訂立合同時應向投保人明確說明；未明確說明的，該條款不產生效力