新修訂的《保險法》立足保險業(yè)實際和我國居民保險消費的現(xiàn)實狀況,為保險業(yè)的科學發(fā)展提供了重要基礎(chǔ)和法律保障。筆者認為,新修訂的《保險法》有以下特點:

　　更加注重保護被保險人的權(quán)益。這次《保險法》的修訂,突出了以人為本的宗旨,切實加強了對投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的保護。明確了保險活動當事人的權(quán)益和義務,增加了被保險人利益保護的條款。例如:限制保險人合同解除權(quán),約束保險人抗辯權(quán),設(shè)立禁止反言的規(guī)定;規(guī)定了保險人對保險合同中的免責條款有提示和明確說明的義務;對于保險標的的轉(zhuǎn)讓、受益權(quán)喪失的條件、團體保險中的受益人指定,以及共同災難的保險金處理等方面都做了進一步的明確規(guī)定。法律責任更加明確,對侵害被保險人利益的違法行為,做出了明確的懲罰規(guī)定。規(guī)范了保險銷售行為,增設(shè)了保險銷售人員的資格管理制度,以及保險公司對保險代理人的登記管理制度。

　　完善了保險經(jīng)營規(guī)則。新《保險法》根據(jù)保險業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟社會的發(fā)展要求,進一步規(guī)范了保險業(yè)務規(guī)則。其特點是:擴大了保險公司的業(yè)務范圍,保險公司可依據(jù)有關(guān)規(guī)定開展企業(yè)補充保險受托管理業(yè)務,參與失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度改革試點工作等。為適應現(xiàn)實需要,新《保險法》規(guī)定,保險公司可以從事國務院保險監(jiān)管機構(gòu)批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務,從而進一步拓寬了保險資金的運用渠道。為充分發(fā)揮保險在金融資源配置中的重要作用,新《保險法》規(guī)定保險公司還可以買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券,保險資金可以投資于不動產(chǎn)。同時,為有效防范保險資金運用的風險,新《保險法》增加了經(jīng)國務院保險監(jiān)管機構(gòu)會同國務院證券監(jiān)管機構(gòu)批準,保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司,以專業(yè)化運作保險資金。新《保險法》根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定,對保險公司破產(chǎn)的特殊事宜做出了相關(guān)規(guī)定,從而為建立完善保險市場退出機制,提高保險市場效率提供了制度保障。此外,還進一步完善了對保險中介的管理,新《保險法》明確了保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及個人保險代理人的相關(guān)規(guī)定,為規(guī)范和促進中介市場發(fā)展創(chuàng)造了良好的制度環(huán)境。

　　保險監(jiān)管的職能作用更加突出。新《保險法》把加強和改進保險監(jiān)管,防范和化解經(jīng)營風險作為立法的重要內(nèi)容,強化了保險監(jiān)管和風險防范的制度建設(shè)。其顯著特點是:強化監(jiān)管手段和措施。新《保險法》賦予了監(jiān)管部門監(jiān)管談話延伸檢察權(quán)等監(jiān)管手段,以及重大風險情況下限制保險公司高級管理人員出境、申請司法機關(guān)禁止財產(chǎn)處分等其他限制措施;強化償付能力監(jiān)管,明確了保險監(jiān)管機構(gòu)對償付能力不足的保險公司可采取限制其業(yè)務范圍、限制股東分紅、責令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務等監(jiān)管措施;嚴格保險公司設(shè)立的條件和高級人員資格條件,增加規(guī)定了保險公司應當建立對關(guān)聯(lián)交易的管理和信息披露制度,并規(guī)定保險公司的控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員不得利用關(guān)聯(lián)交易損害保險公司利益;為有效利用監(jiān)管資源,提高保險監(jiān)管效率,新《保險法》明確了保險行業(yè)協(xié)會是保險業(yè)的自律性組織,保險公司應當加入保險行業(yè)協(xié)會,保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估機構(gòu)也可以加入保險行業(yè)協(xié)會。

　　明確了保險從業(yè)人員的法律責任。新《保險法》針對保險市場的突出矛盾問題,從法律和制度層面進行了一系列規(guī)定,對市場主體的市場行為和監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為都進行了約束和規(guī)范。其特點是:一是強化了保險公司及其工作人員的責任。新《保險法》規(guī)定,保險公司高管人員執(zhí)行公司職務時違反法律法規(guī)或者公司章程,給公司造成損失的,應當承擔賠償責任。同時,對保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中的13種違規(guī)行為,明確了處罰措施;二是強化了保險中介機構(gòu)責任。對保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中的10種違規(guī)行為,明確了處罰手段;三是強化了保險監(jiān)管部門工作人員責任。對保險監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作人員的7種違規(guī)行為將依法給予處分。