如今，越來越多的人們喜歡到境外觀光購物，在境外消費(fèi)刷信用卡可以避免攜帶現(xiàn)金的種種危險(xiǎn)，也省去了使用外國貨幣的種種麻煩，無疑是最便利的支付方式。選用正確的刷卡方式節(jié)省換匯成本是有竅門的。

　　選擇適當(dāng)?shù)慕灰拙�路

　　目前，銀聯(lián)卡國際受理網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)遍布五大洲，我們經(jīng)常到訪的港澳臺(tái)、日韓、新馬泰、美國等境外熱門旅游國家和地區(qū)都已開通了銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)。在境外消費(fèi)，盡量選擇接受銀聯(lián)卡的商戶，這樣可以省去貨幣轉(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)。部分國家和地區(qū)的ATM機(jī)還實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)卡取現(xiàn)功能，可解燃眉之急。此外，中國銀聯(lián)還不定時(shí)地給合作旅行社提供各大旅游國的OUTLET、免稅店的優(yōu)惠券，游客憑這些優(yōu)惠券能得到一定的優(yōu)惠。

　　在刷卡時(shí)，務(wù)必提醒商戶要選對(duì)適合的交易線路，像日本等地習(xí)慣使用本國的刷卡通路，所以如果在日本、歐洲等非美元國家，要另外挑選合適的通路，以免因無法用銀聯(lián)結(jié)算而改用美元結(jié)算產(chǎn)生的交叉匯率，無形中提高了交易成本。

　　另外，中國銀聯(lián)與其他國際卡組織不同，在進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換時(shí)不收取貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)即服務(wù)費(fèi)，只是按規(guī)定匯率進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)換，省去了用美元結(jié)算成當(dāng)?shù)刎泿诺霓D(zhuǎn)換費(fèi)。國際貨幣組織的做法是先將持卡人消費(fèi)的當(dāng)?shù)刎泿沤痤~兌換成美元，再加上1.5%左右服務(wù)費(fèi)，然后按這兩項(xiàng)的總額兌換成人民幣。因此，中國居民使用國際雙幣卡進(jìn)行境外消費(fèi)，會(huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用。

　　不過，雖然銀聯(lián)卡在匯率和費(fèi)用節(jié)省上具有優(yōu)勢(shì)，但持VISA卡、MASTERCARD等國際卡在某些國家和地區(qū)使用的便利性卻超過全國銀聯(lián)卡。首先，帶有VISA、MASTERCARD卡標(biāo)志的銀行營(yíng)業(yè)大廳卡能在全球80%以上國家和地區(qū)使用；其次，國際卡組織在國外的ATM、POS機(jī)、特約商戶數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀聯(lián)；最后，外卡雖收費(fèi)比較高，但緊急援助、商戶折扣、網(wǎng)絡(luò)幫助等服務(wù)較完善。

　　用人民幣還款更劃算

　　招商銀行信用卡客服人員告訴記者，境外購物刷完卡后，系統(tǒng)會(huì)以美元欠款的形式記賬�；貒�收到消費(fèi)賬單后，用戶需要致電銀行營(yíng)業(yè)大廳開通購匯功能，然后直接按照還款當(dāng)日的匯率折合成人民幣還款即可。根據(jù)目前的匯率趨勢(shì)，使用人民幣還款較美元更劃算。

　　不過，用人民幣償還美元或其他貨幣時(shí)，不同銀行的到賬日規(guī)定或有不同，所以應(yīng)了解發(fā)卡銀行到賬日的規(guī)定，并盡量不要最后一天才去還款，以免產(chǎn)生不必要的逾期還款滯納金。

　　其次，雙幣信用卡里的美元和人民幣不能簡(jiǎn)單地互相還款。比如，卡里有4萬多元人民幣，在國外用去了 3000美元，但這筆美元消費(fèi)不會(huì)自動(dòng)從4萬多元人民幣里扣除。因此，如果需要將人民幣兌換成美元還款，需要通過發(fā)卡行柜臺(tái)、電話或者網(wǎng)上銀行要求購買外匯。否則，逾期將會(huì)產(chǎn)生一筆數(shù)量不小的滯納金。

　　此外，時(shí)間差異也會(huì)造成還款差額。因?yàn)楦鶕?jù)國際組織的規(guī)定，境外消費(fèi)款項(xiàng)的匯率是根據(jù)特約商戶的收單銀行與國際組織清算那天的匯率為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，不是消費(fèi)當(dāng)天的匯率，也不是簽賬單送出那天的匯率，所以會(huì)產(chǎn)生匯率不同的情況。

　　出境刷卡謹(jǐn)防商家陷阱

　　專家建議，境外刷卡應(yīng)妥善保管好交易憑條。一方面，將交易憑條與對(duì)賬單進(jìn)行明細(xì)對(duì)比，如果發(fā)生重復(fù)扣款現(xiàn)象，應(yīng)憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系；另一方面，不要隨意丟掉POS機(jī)和ATM機(jī)打印出來的交易流水單，因?yàn)榱魉畣螕?jù)上清晰地記錄著信用卡卡號(hào)、有效期和取款金額等信息，這些非常重要，不能隨便丟掉。

　　銀行人士提醒旅游者，持卡消費(fèi)時(shí)要防止消費(fèi)陷阱，特別是如果收銀員提出要檢查你的信用卡是否真實(shí)時(shí)，一定不要讓他拿走你的卡，防止被掉包成假卡。另外還需注意，如果收銀員已經(jīng)打印出了賬單，又稱該賬單不清楚需要重打時(shí)，一定要當(dāng)面撕毀該賬單。

　　此外，專家還指出，還需要注意的是在境外刷卡消費(fèi)時(shí)不要忘記退稅。

　　-小貼士

　　境外刷卡常規(guī)技巧一覽

　　1.針對(duì)性選擇雙幣卡

　　這樣可節(jié)約一筆匯兌費(fèi)用，消費(fèi)者可根據(jù)自身需求辦理，如日元信用卡對(duì)于經(jīng)常去日本的客戶來說可節(jié)約匯兌成本。

　　2.購匯還款要適當(dāng)多存款

　　由于人民幣匯率隨時(shí)波動(dòng)，假如你在計(jì)算購匯額時(shí)算得過于精準(zhǔn)，可能出現(xiàn)打入賬戶的人民幣不足以償還外幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致有幾分錢的外幣欠款余額沒還清的情況，也會(huì)影響信用記錄，所以在購匯還款時(shí)有必要多存入一些零頭。

　　3.信用卡退稅必須是國際信用卡

　　境外購物一般分三種退稅方法，第一種是退現(xiàn)金(在境外或回國)，第二種是退支票(郵寄回國)，第三種是退到信用卡里。如果選擇信用卡退稅，你提交的信用卡必須是國際信用卡，比如VISA和MASTERCARD。