問：車險主要有哪些項目，哪些是必買的呢？哪些是可以選擇的呢？

      答：車險可以分為交強險和商業(yè)車險。交強險是強制購買的，商業(yè)車險可以根據(jù)車主的需要購買。商業(yè)險中又分為主險和附加險。主險可以獨立購買，但是附加險只有在已經(jīng)購買了相應(yīng)主險的情況下才能附加購買。

     目前各家保險公司的車險品種都大致相同。主險主要有“商業(yè)第三者責(zé)任險”、“車輛損失險”、“全車盜搶險”、“車上人員責(zé)任險”。車主可以選擇投保其中的部分險種，也可以選擇投保全部險種。常見的附加險有“玻璃單獨破碎險”、“車身劃痕損失險”、“自燃損失險”、“車上貨物責(zé)任險”、“交通事故精神損害賠償險”、“涉水行駛發(fā)動機損壞險”、“不計免賠險”等。

       一般“三者險”、“車損險”和“盜搶險”是車主都會投保的險種。其他的險種根據(jù)具體情況來選擇。

      問:車險是每年購買好還是購買較長時間的好呢？

       答：平安產(chǎn)險資深理賠師金先生告訴《財商》記者，車險現(xiàn)在規(guī)定都是一年買一次。這樣也便于顧客根據(jù)上一年的出險情況享受本年的優(yōu)惠。不過對于貸款買車的，由于借款方的需求，車損險是要求按照貸款年限來買，但是其他的險種都是一年一次投保。

      問：第三者責(zé)任險的保額應(yīng)該設(shè)置為多少呢？

      答：第三者責(zé)任險用于賠償交通事故中應(yīng)由車主承擔(dān)責(zé)任的第三者人身傷害或財產(chǎn)損失，例如撞傷行人后，治療所花費用。

     盛大車險上海分公司總經(jīng)理告訴本報，據(jù)業(yè)內(nèi)資料，在上海中環(huán)以內(nèi)出險致人死亡平均賠付是62萬元。根據(jù)這個標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該把三者險的保額設(shè)在50萬元左右。因為交強險本身有11萬元死亡補償和1萬元醫(yī)療、2000元物損賠償。這樣，一旦出現(xiàn)死亡事故，保險公司能夠提供的賠付就有三者險賠付的50萬元加上交強險可以賠付的12萬元，正好62萬元，基本可以覆蓋風(fēng)險。

     并非所有司機開車發(fā)生交通事故都承擔(dān)事故的全部責(zé)任，平安財險金先生稱，從以往的案例來看一般老司機出險致人死亡負(fù)全部責(zé)任的比較少，所以現(xiàn)在投保人投保商業(yè)三者險時主要投保兩種規(guī)格：30萬元和50萬元。對于新手來說，大多會設(shè)置在50萬元，老司機會設(shè)置在30萬元。不過這兩種保額保險的保費只有200到300元的價差。

      問：車主投保時怎樣才能更好地享受保險公司的優(yōu)惠條款呢？如果更換保險公司，保費會不會提高？

     答：目前，保險公司的費率優(yōu)惠主要跟車主的駕駛記錄有關(guān)，如果車主擁有良好的駕駛記錄則可以獲得更多的優(yōu)惠。但根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)車險優(yōu)惠幅度不能超過30%。

       天平保險相關(guān)人士稱，現(xiàn)在車主駕駛記錄已經(jīng)實現(xiàn)行業(yè)聯(lián)網(wǎng)共享，這部分優(yōu)惠跟車主是否更換保險公司沒有關(guān)系。不過，對駕駛記錄較差的車主而言，所有公司都會收取很高的保費。

       除了駕駛記錄以外，車險優(yōu)惠的情況還跟保險公司的優(yōu)惠系數(shù)表有關(guān)，車主可以根據(jù)具體情況設(shè)定。例如車輛平時只有一個駕駛員駕駛，就可以指定一個駕駛員，由于指定駕駛員降低了保險風(fēng)險，因此可以享受更加便宜的保費。除此之外，還有指定駕駛區(qū)域等相關(guān)的優(yōu)惠。