現(xiàn)在在4S店買(mǎi)車(chē)，很多消費(fèi)者會(huì)遇到這樣的情況：貸款購(gòu)車(chē)在4S店已經(jīng)形成“一條龍”服務(wù)，甚至不少導(dǎo)購(gòu)還會(huì)“貼心”地提醒消費(fèi)者，“何苦一次付清，反正又不收利息，貸款買(mǎi)輛好車(chē)后再慢慢還，豈不是更好?”

　　記者在連走訪了幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)和多家4S店后發(fā)現(xiàn)，的確有不少銀行正主推信用卡分期，這種新的貸款方式也頗受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商歡迎。但銀行和經(jīng)銷(xiāo)商都鐘愛(ài)的信用卡分期，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)真的那么好嗎?

　　“免息”不等于“免費(fèi)”

　　在北京西四環(huán)附近的一家4S店，記者以客戶(hù)的身份咨詢(xún)了一款市場(chǎng)價(jià)為16萬(wàn)元左右的轎車(chē)。銷(xiāo)售人員喬先生告訴記者，該廠家與某指定銀行有合作，因此用該行的信用卡分期付款可以享受優(yōu)惠，1年期沒(méi)有手續(xù)費(fèi)和利息，2年期和3年期均沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，但利息為貸款額的6%和8%。

　　一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“免息”不等于“免費(fèi)”。銀行方面與車(chē)企的合作是不可能是免費(fèi)的，而所謂的“零利息”、“零手續(xù)費(fèi)”均是由汽車(chē)廠商或經(jīng)銷(xiāo)商自掏腰包填補(bǔ)的。表面上看，消費(fèi)者確實(shí)得到了一定優(yōu)惠，但羊毛出在羊身上，這些費(fèi)用最終會(huì)變個(gè)模樣，再次轉(zhuǎn)嫁到購(gòu)車(chē)者身上。

　　其實(shí)，車(chē)貸汽車(chē)價(jià)格高于全款購(gòu)車(chē)價(jià)格是比較普遍的一種情況。具體來(lái)說(shuō)，目前汽車(chē)銷(xiāo)售時(shí)都有一個(gè)廠家指導(dǎo)價(jià)，在全款購(gòu)車(chē)時(shí)，4S店都會(huì)給出一個(gè)比指導(dǎo)價(jià)低2～5萬(wàn)元不等的優(yōu)惠價(jià)格。但是，如果消費(fèi)者選擇車(chē)貸方式買(mǎi)車(chē)，通常無(wú)法享受到優(yōu)惠，或者只能享受到小額的優(yōu)惠。

　　此外，“零利率”背后也暗藏著一些高收費(fèi)項(xiàng)目。據(jù)了解，雖然不少汽車(chē)金融公司或銀行信用卡打著“零利率”的噱頭，但是零利率并不代表著零成本。除了利息，不少汽車(chē)金融公司都會(huì)向申請(qǐng)車(chē)貸的車(chē)主收取手續(xù)費(fèi)，一般在2%～7.5%的范圍內(nèi)。而信用卡分期購(gòu)車(chē)也通常打著“零利率”的幌子，收取信用卡分期手續(xù)費(fèi)。

　　同時(shí)，捆綁銷(xiāo)售也是一大慣用伎倆。為了能夠獲得更高的利潤(rùn)，很多4S店會(huì)在消費(fèi)者辦理類(lèi)似“零利率”汽車(chē)貸款等優(yōu)惠業(yè)務(wù)的同時(shí)，要求捆綁銷(xiāo)售其他業(yè)務(wù)，比如必須通過(guò)該4S店或汽車(chē)金融公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)等。

　　“零利率”中的霸王條款

　　今年5月，北京消費(fèi)者周女士搖號(hào)中簽后買(mǎi)了一輛車(chē)。當(dāng)時(shí)，4S店的銷(xiāo)售人員極力地向她推薦“無(wú)息”貸款，到最后竟然需要繳納兩萬(wàn)多元的手續(xù)費(fèi)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在各類(lèi)貸款買(mǎi)車(chē)時(shí)，“零利率”合同中可能會(huì)存在“霸王條款”，不能聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的一家之言。

　　案例一：“無(wú)息”貸款暗藏手續(xù)費(fèi)。

　　錢(qián)先生前段時(shí)間在保定一家4S店購(gòu)車(chē)，談好車(chē)價(jià)為36.2萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)，銷(xiāo)售人員向她推薦了一款車(chē)貸，并號(hào)稱(chēng)按她的車(chē)價(jià)選最低貸款額最短期限可無(wú)息無(wú)手續(xù)費(fèi)貸一年期16萬(wàn)元。

　　幾天后，錢(qián)先生接到了某股份制銀行工作人員的電話(huà)，按約定的日子在該行辦理了借記卡。一個(gè)月后，錢(qián)先生去4S店提車(chē)，銷(xiāo)售卻說(shuō)他和銀行簽的不是無(wú)息無(wú)手續(xù)費(fèi)貸款，簽的是3年、一年手續(xù)費(fèi)約4%。

　　由于銷(xiāo)售一直推薦的是無(wú)息無(wú)手續(xù)費(fèi)貸款，因此當(dāng)接手的銀行業(yè)務(wù)員要求簽署協(xié)議時(shí)，錢(qián)先生表示，自己當(dāng)時(shí)沒(méi)細(xì)看，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)有手續(xù)費(fèi)。按16萬(wàn)元的貸款額，一年4%的手續(xù)費(fèi)，錢(qián)先生一年要支付的手續(xù)費(fèi)是6400元，3年則要付19200元。但4S店收取的手續(xù)費(fèi)并非銀行的利息，因此按照4S店客服的說(shuō)法，確實(shí)是“無(wú)息”貸款。當(dāng)即，錢(qián)先生提出退訂，結(jié)果遭拒，理由是合同已簽。

　　隨后，記者致電錢(qián)先生辦理信用卡的銀行，銀行方面表示，確實(shí)是存在相關(guān)產(chǎn)品，但屬于信用卡分期付款業(yè)務(wù)。

　　案例二：享受“無(wú)息”貸款必須搭售保險(xiǎn)。

　　無(wú)獨(dú)有偶，廈門(mén)消費(fèi)者陳先生夫婦在“零利率”貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，也遇到了意想不到的情況。

　　陳先生在妻子生完孩子后，就一直計(jì)劃著買(mǎi)輛車(chē)。去年8月，陳先生用十分優(yōu)惠的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一輛低排量的日系車(chē)。“當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員跟我們說(shuō)，公司正在推出一項(xiàng)十分優(yōu)惠的購(gòu)車(chē)貸款計(jì)劃，無(wú)息無(wú)抵押，先付5成首付，剩下的5成在18個(gè)月后一次性還清。當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員一再?gòu)?qiáng)調(diào)，這項(xiàng)貸款是免息免手續(xù)費(fèi)的，所以我就毫不猶豫地辦理了購(gòu)車(chē)貸款。”

　　但是，隨后在辦理其他提車(chē)業(yè)務(wù)的時(shí)候，陳先生就受到了限制。“4S店的銷(xiāo)售人員說(shuō)，由于使用了這款無(wú)息貸款，因此我第一次車(chē)險(xiǎn)必須在店里購(gòu)買(mǎi)。”李陳先生表示，當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售極力推薦了一款某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)，“當(dāng)時(shí)打出來(lái)的價(jià)格是13800多元，比外面的保險(xiǎn)至少貴了兩成。”

　　此外，記者還了解到，如果消費(fèi)者參加“免息”活動(dòng)，其所購(gòu)買(mǎi)的車(chē)型大多只能按照廠家指導(dǎo)價(jià)來(lái)支付，不能再享受新車(chē)的優(yōu)惠價(jià)格，甚至有些車(chē)型的免息金額可能比車(chē)價(jià)的優(yōu)惠還要少。

　　消費(fèi)建議：購(gòu)車(chē)前看清附加條款

　　據(jù)了解，目前市面上提供的貸款購(gòu)車(chē)方式，主要有四種：汽車(chē)金融公司、中介擔(dān)保、銀行貸款和信用卡分期。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，信用卡分期付款購(gòu)車(chē)在我國(guó)目前仍然處于起步階段，行業(yè)規(guī)則尚不完善，隱瞞部分條款、偷換概念、私下提高分期費(fèi)用、綁定服務(wù)等問(wèn)題屢見(jiàn)不鮮，極大地影響了信用卡在購(gòu)車(chē)領(lǐng)域的運(yùn)用，導(dǎo)致消費(fèi)者合法權(quán)益受損。

　　《中國(guó)質(zhì)量萬(wàn)里行》建議正準(zhǔn)備貸款購(gòu)車(chē)的消費(fèi)者，在購(gòu)車(chē)過(guò)程中，不要單純看車(chē)價(jià)，還要咨詢(xún)?cè)敿?xì)的購(gòu)車(chē)政策，看清附加條件。一方面貨比三家，仔細(xì)對(duì)比同一款車(chē)型各家汽車(chē)金融公司和銀行給予的利率和手續(xù)費(fèi);另一方面要仔細(xì)查看貸款合同內(nèi)容，尤其是一些細(xì)節(jié)部分，留心合同中是否有“霸王條款”，尤其是付款方式和質(zhì)保期等是否符合業(yè)內(nèi)常規(guī)。對(duì)于不了解的收費(fèi)款項(xiàng)要及時(shí)詢(xún)問(wèn)，防止部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)于同一項(xiàng)服務(wù)重復(fù)收費(fèi)。要綜合權(quán)衡之后再下單，不能聽(tīng)信銷(xiāo)售的一家之言論而遭遇高成本購(gòu)車(chē)。