法治周末見(jiàn)習(xí)記者 于偉力

　　從原我愛(ài)我家副總裁胡景暉預(yù)言長(zhǎng)租公寓“爆倉(cāng)”，到杭州鼎家網(wǎng)絡(luò)科技公司(以下簡(jiǎn)稱鼎家)資金鏈斷裂宣布破產(chǎn)，兩事件均涉及的“長(zhǎng)租公寓+租房貸”模式引發(fā)輿論關(guān)注。

　　這種模式通常的操作流程是，消費(fèi)者先綁定本人名下儲(chǔ)蓄卡，以自身信用做擔(dān)保，通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司或指定銀行申請(qǐng)貸款;由金融機(jī)構(gòu)將租戶需要繳納的租金總額，一次性轉(zhuǎn)賬至長(zhǎng)租公寓;消費(fèi)者再按月繳納“房屋租金”和“服務(wù)費(fèi)”給金融機(jī)構(gòu)。

　　“租房貸可以實(shí)現(xiàn)‘押一付一’，看起來(lái)比傳統(tǒng)‘押一付三’或‘押一付六’的租房模式付款壓力要小的多。”部分接受法治周末記者采訪的租戶認(rèn)為。

　　不過(guò)，更多的人抱怨，租房貸流程不透明，存在強(qiáng)迫性貸款、退租手續(xù)難辦理等問(wèn)題，租戶往往退房了，還得繼續(xù)交納租金，很多租戶因此遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　租戶投訴被誘導(dǎo)貸款

　　在一些網(wǎng)絡(luò)論壇上，不少租戶發(fā)帖投訴上海青客公共租賃住房租賃經(jīng)營(yíng)管理股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱青客公寓)強(qiáng)迫貸款。

　　上海的李瑞(化名)告訴法治周末記者，青客公寓鋪天蓋地的廣告宣傳上寫(xiě)著“押一付一”，他通過(guò)青客公寓租房時(shí)，再三與業(yè)務(wù)員確認(rèn)是否以“押一付一”的方式付款。在得到肯定后，他同意簽訂合同。然而，在簽訂合同時(shí)，業(yè)務(wù)員對(duì)他百般引導(dǎo)，勸他辦理“華瑞銀行”賬戶，“好處是每月可以返利110元，抵沖水費(fèi)和網(wǎng)費(fèi)”。

　　“在業(yè)務(wù)員的‘誘導(dǎo)’下，我同意簽訂條款，但當(dāng)時(shí)沒(méi)有辦理華瑞銀行賬戶。后來(lái)，月底續(xù)交房租時(shí)，業(yè)務(wù)員再次要求我辦理華瑞銀行賬戶。”李瑞說(shuō)，他在辦理華瑞銀行賬戶過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，開(kāi)戶還需要同時(shí)綁定其他銀行賬戶。他出于擔(dān)憂，便詢問(wèn)業(yè)務(wù)員是否會(huì)存在風(fēng)險(xiǎn)，得到對(duì)方的回復(fù)是：不辦理華瑞銀行賬戶，不僅沒(méi)辦法交房租，房租還得“押一付二”。

　　“我接受不了，便撥打青客公寓客服電話咨詢，客服告訴我，不辦理華瑞銀行賬戶也可以交房租，但是租金得以‘押一付二十六’的方式繳納。”到底是“押一付一”還是“押一付二十六”，李瑞對(duì)青客公寓前后不一的說(shuō)法有些氣憤：“表面上，青客公寓答應(yīng)‘押一付一’，簽訂的住房合同期限為一年，卻讓租戶辦理貸款，一次性獲取26個(gè)月的房租，這明顯是以收租金為由集資，通過(guò)陰陽(yáng)合同進(jìn)行欺詐。”

　　此外，李瑞還告訴法治周末記者，他完全有能力一次性繳納房租，不需要為了房租而辦理貸款。但青客公寓相關(guān)工作人員卻告訴他，如果不辦理貸款，按照協(xié)議約定，需要承擔(dān)各種違約責(zé)任，以此“強(qiáng)迫”他必須辦理貸款。

　　對(duì)于青客公寓是否存在“強(qiáng)迫貸款”的問(wèn)題，9月4日，法治周末記者致電青客公寓，工作人員稱已記錄相關(guān)問(wèn)題，稍后會(huì)有專員聯(lián)系，但截至發(fā)稿，記者未收到任何回復(fù)。

　　北京市律師協(xié)會(huì)物業(yè)管理法律專業(yè)委員會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)、北京金訴律師事務(wù)所首席律師王佳紅認(rèn)為，若在協(xié)議中，確實(shí)存在格式條款，加重了承租人的責(zé)任，排除了承租人的主要權(quán)利，可以確認(rèn)格式條款無(wú)效。業(yè)務(wù)員強(qiáng)迫客戶接受貸款的行為，嚴(yán)重違法，承租人有權(quán)拒絕采取貸款方式支付租金，并且有權(quán)針對(duì)業(yè)務(wù)員的行為向公司或者政府主管部門進(jìn)行投訴;如果業(yè)務(wù)員堅(jiān)持采取貸款方式，承租人有權(quán)解除合同。

　　業(yè)務(wù)員為何不事先告知

　　在另一個(gè)名為“蛋殼公寓受害者維權(quán)”的QQ群里，80多名群友紛紛向紫梧桐(北京)資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱蛋殼公寓)提出聲討，他們稱，蛋殼公寓在與租戶簽定租房合同時(shí)，未告知已為租戶辦理貸款業(yè)務(wù)。

　　趙晴(化名)就是“受害者”之一，她告訴記者，今年9月初，她通過(guò)蛋殼公寓租房時(shí)，看中一套小型房源。在蛋殼公寓管家多次催促稱“房源太搶手”后，她便在管家的指導(dǎo)下匆匆付了500元定金，并約定租期一年。

　　次日，待正式簽訂合同時(shí)，趙晴發(fā)現(xiàn)對(duì)方并沒(méi)有提供紙質(zhì)合同，而是要求她通過(guò)“蛋殼公寓微信公眾號(hào)”查收由管家發(fā)起的電子合同。仔細(xì)查看時(shí)，趙晴發(fā)現(xiàn)合同要求必須簽約兩年，這與管家之前商談好的一年租期不符。對(duì)此，管家解釋：“雖然需要簽訂兩年，但是，只要她住滿一年，再申請(qǐng)退租是沒(méi)有問(wèn)題的，到時(shí)候押金也可以全部退還。”

　　“我簽完合同并繳完費(fèi)用后，以為可以馬上入住了。誰(shuí)知管家卻告訴我，因?yàn)檫x擇了‘押一付一’的付款方式，所以還需要再簽訂一份‘分期協(xié)議’，否則無(wú)法入住。無(wú)奈之下我簽訂了‘征信協(xié)議’和‘分期貸款協(xié)議。’”趙晴說(shuō)。

　　對(duì)此，蛋殼公寓創(chuàng)始人兼CEO高靖表示，簽訂兩年合同實(shí)際上是給租戶的一種優(yōu)惠，由于北京房租持續(xù)上漲，簽訂兩年合同實(shí)際對(duì)租戶更有利，倘若租戶愿意一年一簽也是可以的。

　　在蛋殼公寓品牌公關(guān)部負(fù)責(zé)人何廣靜出示的“簽約須知(電子版)”里寫(xiě)明：付款方式分為月付、半年付和年付三種。其中月付方式，由第三方金融機(jī)構(gòu)辦理的租金分期的租金貸業(yè)務(wù)，并通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控審查租客的履約記錄。

　　“‘分期月付’不是支付租房租金的唯一形式，租戶擁有選擇的權(quán)利。”何廣靜強(qiáng)調(diào)。

　　不過(guò)，趙晴告訴法治周末記者，在交押金之前，管家并沒(méi)有向她告知貸款事宜。

　　對(duì)此，高靖坦誠(chéng)，他們不能排除在辦理“分期月付”業(yè)務(wù)時(shí)，有個(gè)別業(yè)務(wù)員可能沒(méi)有清晰地告知租戶。“經(jīng)公司內(nèi)部審查，如果確實(shí)是業(yè)務(wù)員的責(zé)任，一定嚴(yán)肅處理，不會(huì)給租戶造成損失。”為了能夠減少相應(yīng)的投訴和糾紛，高靖提到，公司正在積極開(kāi)發(fā)一款軟件，將在未來(lái)兩個(gè)月內(nèi)投入應(yīng)用，屆時(shí)租戶辦理貸款前需要用語(yǔ)音表述“我已知曉分期月付的情況”。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為，業(yè)務(wù)員的行為屬于職務(wù)行為，后果應(yīng)當(dāng)由公司承擔(dān)。業(yè)務(wù)員違規(guī)也說(shuō)明公司在日常管理上存在一定的漏洞或疏忽，公司應(yīng)當(dāng)對(duì)租戶的損失承擔(dān)責(zé)任。租戶因業(yè)務(wù)員未盡到事先說(shuō)明告知義務(wù)，陷入誤解或被欺詐而訂立的合同，屬于可變更、可撤銷的合同，由此產(chǎn)生的損失可以向公司主張。

　　合同終止仍需還款

　　在“寓見(jiàn)公寓維權(quán)利益”QQ群里，張煜(化名)的遭遇，引起群友熱議。今年5月中旬，張煜通過(guò)“押二付一”的方式和上海小寓信息科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱寓見(jiàn)公寓)簽訂了一年的租房合同。租房管家告訴他，他需要通過(guò)軟件“元寶e家”繳納剩余房租。

　　今年7月，張煜買房需要查征信時(shí)，才發(fā)現(xiàn)有一筆消費(fèi)貸款。銀行說(shuō)需要提供上述消費(fèi)貸款的合同才能辦理銀行貸款，于是他查到這筆貸款由“晉商消費(fèi)金融股份有限公司”提供，而該公司是“元寶e家”的資金提供方。

　　8月19日，因工作變動(dòng)，張煜申請(qǐng)與寓見(jiàn)公寓終止合同。當(dāng)他辦理退租手續(xù)時(shí)，多次聯(lián)系管家，卻始終聯(lián)系不上，客服電話也打不通。

　　“我實(shí)在沒(méi)有辦法，便通過(guò)朋友去總部提交相關(guān)信息后，在寓見(jiàn)公寓微信公眾號(hào)上辦理了退租手續(xù)。但是，由于是我主動(dòng)違約，被扣除了一個(gè)月押金。后來(lái)，我通過(guò)上海消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)投訴平臺(tái)多次投訴后，寓見(jiàn)公寓才退還了剩余的一個(gè)月押金。”張煜說(shuō)道。

　　9月3日，張煜驚奇地發(fā)現(xiàn)“元寶e家”仍在發(fā)送催促還款的信息，他便致電“元寶e家”，對(duì)方稱需要寓見(jiàn)公寓和他們把貸款結(jié)清，才能終止貸款。

　　“我以為寓見(jiàn)公寓退還了我的押金，終止了合同，貸款協(xié)議也會(huì)自動(dòng)解除，所以一直沒(méi)有管。沒(méi)想到寓見(jiàn)公寓至今未給我解除貸款協(xié)議。”張煜說(shuō)。

　　張煜已委托律師起草了相關(guān)法律文書(shū)，并準(zhǔn)備起訴寓見(jiàn)公寓。至今為止，“元寶e家”APP上仍顯示“退租中”。

　　9月7日，記者多次致電寓見(jiàn)公寓始終無(wú)人接聽(tīng)，向其發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿時(shí)，也未得到回復(fù)。

　　“長(zhǎng)租公寓租戶被貸款后，一旦租賃關(guān)系產(chǎn)生爭(zhēng)議，將面臨押金無(wú)法退還的后果，同時(shí)還加大了還款壓力，甚至是逾期的風(fēng)險(xiǎn)。租戶要理性識(shí)別分期消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)、租賃關(guān)系終止時(shí)被動(dòng)還貸的風(fēng)險(xiǎn)、租賃爭(zhēng)議時(shí)押金不退還的風(fēng)險(xiǎn)以及被抬高租房成本的風(fēng)險(xiǎn)。“左勝高認(rèn)為。