手機、電腦、服裝、旅游產(chǎn)品……暫時手頭緊，卻又想購買自己心儀的產(chǎn)品，怎么辦?記者了解到，隨著互聯(lián)網(wǎng)消費金融興起，消費者可以通過京東、天貓、淘寶、蘇寧、國美等電商平臺享受到先消費后付款的“賒賬”服務(wù)。據(jù)國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布的《中國消費金融創(chuàng)新報告》顯示，電商平臺基于線上場景，為消費者提供信用分期付款服務(wù)，帶動了消費金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，極大刺激了消費者的消費潛力。 □ 本報記者 王 洋 年輕人更愛“打白條”

　　京東消費金融推出互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品——白條，阿里巴巴推出天貓分期，百度推出百度有錢，蘇寧消費金融推出了蘇寧任性付……如今，不少電商平臺紛紛推出賒賬消費，為符合條件的用戶提供“先消費，后付款”的信用分期付款服務(wù)。

　　作為一名“90后”數(shù)碼發(fā)燒友，消費者杜杰經(jīng)常通過電商平臺上享受分期購物的服務(wù)。“一般平臺都會提供30天免息的服務(wù)，讓‘先花后付’也變得非常方便。我既能提前用上自己喜歡的數(shù)碼產(chǎn)品，還能在手頭寬裕的情況下晚一些還錢。以后就能不再被全額付款限制了。”杜杰告訴記者，他經(jīng)常在體驗數(shù)碼新品后再將其折舊售出，把錢還給平臺后，再去購買更前沿的產(chǎn)品。

　　由此可見，各大電商平臺搶灘互聯(lián)網(wǎng)消費金融領(lǐng)域，也令基于電商平臺的賒銷類的消費金融產(chǎn)品逐漸走入大眾生活。據(jù)《中國消費金融創(chuàng)新報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)消費金融用戶總體呈年輕化特征，70%的用戶是“85后”，其中，“90后”尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的新生力量。在螞蟻花唄的所有用戶中，38.3%是“80后”，47.5%是“90后”。而中國所有的“90后”年輕人中，每4個“90后”，就有一個人開通了花唄。 能線上“花”也能線下“借” “我現(xiàn)在出門基本不用帶錢包，只要有支付寶或者京東白條，在線下也能分期付款。”消費者單小姐在一家便利店內(nèi)結(jié)賬時，收銀臺上擺滿了微信、支付寶、京東等各大平臺的二維碼，消費者可以選擇不同方式付款。目前，電商類互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，已將消費范圍從網(wǎng)絡(luò)電商平臺向購車、裝修、租房、旅游、醫(yī)美、教育、婚慶等線下生活中的多個領(lǐng)域進一步滲透。消費者不光能夠線上“打白條”，還能線下“賒賬”。

　　隨著消費升級和互聯(lián)網(wǎng)化，基于消費場景的創(chuàng)新成為消費金融創(chuàng)新的新風口之一。其中在“支付”入口方面的布局，讓電商平臺的“賒賬”服務(wù)也發(fā)展的即為順暢。記者看到，依托支付寶的地位，螞蟻花唄的場景接入覆蓋進展迅速。目前除了支持天貓、淘寶等電商平臺，還接入了滴滴打車、12306、口碑、線下大型超市、便利店、商場等高頻生活場景。

　　和支付寶不同，京東金融則選擇和中國銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，旗下支付公司網(wǎng)銀在線可以開展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)，通過NFC技術(shù)和銀聯(lián)云閃付技術(shù)，實現(xiàn)“白條”在全國約1900萬臺的銀聯(lián)閃付POS機上使用，覆蓋了800多萬家商戶。

　　而國美金融推出的“美易分”分期價簽已陸續(xù)出現(xiàn)在國美線下門店，已覆蓋國美1300多家門店，全國130多座城市。連中國移動手機賣場、聯(lián)通手機專營店等全國各地手機商城也已經(jīng)覆蓋。此外，受益于蘇寧線上平臺和線下近1600家門店的場景優(yōu)勢，蘇寧消費金融通過分期免息等活動也正在吸引大量客戶。 電商平臺有明顯優(yōu)勢

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，在當下“當風險、去杠桿”的政策背景下，預(yù)計對消費金融行業(yè)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)管將日趨嚴格，相當部分不合規(guī)的企業(yè)可能會退出市場。但由于電商平臺擁有已經(jīng)成型的消費場景，與消費金融產(chǎn)品可以形成互通互補，所以在不少人眼中，電商模式的消費金融具有得天獨厚的優(yōu)勢。

　　記者了解到，阿里巴巴、京東、蘇寧易購等電商憑借其線上的購物平臺擁有海量的消費者購物信息，通過大數(shù)據(jù)分析可以得到每個消費者的消費水平和消費偏好，從而建立相對完善的征信系統(tǒng)，推出更加個性化的消費金融產(chǎn)品。同時，這類消費金融產(chǎn)品的推廣也會為電商平臺帶來更多消費用戶。媒體消費金融專家區(qū)力在接受記者采訪時曾表示，“互聯(lián)網(wǎng)消費金融的迅猛發(fā)展，在一定程度上推動了消費領(lǐng)域的金融供給，也能夠解決金融的普惠難題。”